Je jasné, že u nás stále převládá v rodinách model, kdy je hlavním živitelem muž. Obvykle je to právě mužská hlava rodiny, kdo rozhoduje o větších výdajích typu koupě auta či bytu. Běžné výdaje domácnosti si naopak bere na starosti žena.
- Neexistuje jediný správný model, důležité je, aby ho oba partneři považovali za férový.
- Základem je přehled: sepsané příjmy a výdaje za několik měsíců.
- Rozpočet nemá být svěrací kazajka, ale plán, který si sami určíte.
- Finanční rezerva na nečekané výdaje patří na oddělený účet, ne na ten běžný.
- O velkých výdajích a půjčkách rozhodujte vždy společně.
- Kapesné učí děti hospodařit, pokud je pravidelné a mají nad ním skutečnou kontrolu.
Muži jednají s bankami
Průzkumy potvrzují, že v tomto směru nemá Česká republika za sebou žádné emancipační vlny. Pořád zde funguje typické tradiční rozdělení rolí. Velké finance řeší muž, ty malé sleduje obvykle žena. Co to znamená v praxi? Například i skutečnost, že jsou to většinou muži, kdo jednají s bankami, třeba za účelem sjednání hypotéky nebo úvěru. Více než polovina českých mužů sebevědomě tvrdí, že v jejich domácnosti mají tyto velké produkty na starosti právě ony. U žen jednání s bankami uvádí sotva třetina a ani muži jim tuto roli většinou nepřiznávají.
Ženy hlídají rodinnou kasu
Na druhou stranu jako ženy nemají takový přehled například u úrokových sazeb bank, muži se zase neorientují v otázce cen potravin. Běžné každodenní nákupy si většinou pořizují ženy a řídí tento tok financí. Proto dokážou nakoupit úsporněji než muž. Tady tedy platí přesně opačný poměr, než v případě velkých investic. Polovina žen je toho názoru, že za rodinnou kasu zodpovídají ony. Muži si to o sobě myslí asi ve třetině dotázaných v průzkumech.
Převládají dva účty
Pokud jde o výši příjmů a výdajů, o tom mají české domácnosti také jasno. Jenom asi 1-2 % lidí netuší, kolik partner vydělává. Zbytek to ví alespoň orientačně. Převládá přitom model financování rodiny ze dvou samostatných účtů. Na společné nákupy se potom dohadují na částce, kterou dají oba společně dohromady, tak vypadá model financování v polovině případů našich domácností. Třetina má potom společný účet, na který chodí příjmy obou a z něhož financují po vzájemné dohodě běžné výdaje.
Zdroj: idnes.cz
Modely společného hospodaření
Způsobů, jak v domácnosti nakládat s penězi, je několik a žádný není sám o sobě lepší. Záleží na tom, jak rozdílné máte příjmy, kolik samostatnosti každý potřebuje a jak moc si v penězích důvěřujete. Model se navíc může měnit, jinak hospodaří pár na začátku soužití a jinak rodina s malými dětmi. Podstatné je, aby byla dohoda vyslovená nahlas, ne jen tiše předpokládaná.
| Model | Jak funguje | Výhody | Na co si dát pozor |
|---|---|---|---|
| Jeden společný účet | Všechny příjmy jdou na jedno místo, odtud se platí vše | Jednoduchost a úplný přehled | Méně soukromí, možné spory o drobné útraty |
| Oddělené účty a příspěvky | Každý má svůj účet a přispívá na společné výdaje | Samostatnost obou partnerů | Nutná jasná dohoda o výši příspěvků |
| Kombinovaný model | Společný účet na domácnost a osobní účty na vlastní útratu | Přehled i osobní svoboda | Více účtů na správu |
| Jeden správce financí | Rozpočet vede jeden z partnerů | Někdo má věci pevně v ruce | Druhý ztrácí přehled a v nouzi neví, kde co je |
Mnoha párům vyhovuje kombinovaný model, protože spojuje přehled s osobní volností. Při rozdílných příjmech bývá spravedlivější přispívat poměrně podle výdělku než přesně napůl. Podrobněji se dělbě věnuje článek peníze ve vztahu. Ať zvolíte cokoli, oba byste měli vědět, kde jsou účty, smlouvy a přístupové údaje.
Rodinný rozpočet krok za krokem
Rozpočet není nic složitého, je to jen odpověď na otázku, kam peníze odcházejí a kam chcete, aby šly. Stačí sešit, tabulka nebo bankovní aplikace, nástroj je méně důležitý než vytrvalost. První týdny bývají překvapením, protože drobné útraty se sečtou do větších částí rozpočtu, než by člověk čekal. Právě proto má smysl začít pozorováním a teprve potom plánovat.
- Sepište všechny pravidelné příjmy domácnosti, tedy výplaty, dávky i vedlejší výdělky.
- Několik měsíců zapisujte výdaje, včetně plateb kartou a drobné hotovosti.
- Rozdělte je na nutné (bydlení, energie, jídlo, doprava, splátky) a ostatní.
- Nezapomeňte na nepravidelné platby, jako jsou pojistky, školní pomůcky, dárky a opravy, a rozpočítejte je do jednotlivých měsíců.
- Stanovte, kolik chcete pravidelně odkládat, a tuto částku odešlete hned po výplatě.
- Zbytek rozdělte mezi běžné útraty a jednou měsíčně plán společně zkontrolujte.
Rozpočet se zpočátku málokdy trefí, to je v pořádku. Upravujte ho podle skutečnosti, ne naopak, a nechte v něm položku na radost pro každého člena rodiny. Příliš přísný plán se dodržuje stejně špatně jako přísná dieta. Na cílené odkládání peněz se zaměřuje i text jak našetřit na dovolenou.
Kde domácnostem unikají peníze
Při prvním sepsání výdajů se obvykle ukáže několik podobných míst. Patří k nim zapomenutá předplatná, staré smlouvy a nákupy bez seznamu. Vyplatí se jednou za čas projít všechny pravidelné platby a zeptat se, zda službu opravdu využíváte. Stejně tak má smysl porovnat nabídky dodavatelů energií, operátorů a pojišťoven.
U jídla pomáhá plánování jídelníčku na několik dní dopředu a nákup podle seznamu. Méně vyhozených potravin znamená úsporu, která není vidět na první pohled, ale v rozpočtu se projeví. Další drobné návyky najdete v článku tři věci, které denně ušetří. U oblečení a vybavení se hodí rady z textu jak nakupovat ve slevách.
Finanční rezerva pro klidný spánek
Rozbitá pračka, oprava auta nebo výpadek příjmu při nemoci přijdou dříve nebo později do každé rodiny. Rezerva slouží k tomu, abyste si v takové chvíli nemuseli půjčovat. Obecně se doporučuje mít stranou tolik, aby domácnost pokryla nutné výdaje po několik měsíců. Kdo začíná od nuly, ať se nenechá odradit, počítá se i malá pravidelná částka.
Rezervu držte odděleně od běžného účtu, aby nesváděla k utrácení, ale zároveň tak, aby byla rychle dostupná. Nehodí se pro ni rizikové investice ani produkty s dlouhou výpovědní lhůtou. Po každém čerpání ji zase postupně doplňte. Teprve když rezerva stojí, má smysl přemýšlet o dlouhodobém spoření a investování, nejlépe po poradě s odborníkem.
Velké výdaje a půjčky
O bydlení, autě nebo větší rekonstrukci by neměl rozhodovat jeden z partnerů sám. Závazek na mnoho let dopadá na celou rodinu, a proto mu mají oba rozumět. Před podpisem si spočítejte, zda byste splátku unesli i při poklesu příjmu, třeba během rodičovské nebo při ztrátě zaměstnání. Čtěte celou smlouvu a ptejte se na všechno, co není jasné.
Na co se zaměřit u úvěru na bydlení, popisuje článek na co si dát pozor u hypotéky. Obecná pravidla zodpovědného zadlužení shrnuje text půjčujte si chytře. Platí, že půjčka na běžnou spotřebu je varovným signálem a že jeden dluh se nemá splácet druhým. Pokud splátky přestáváte zvládat, obraťte se včas na bezplatnou dluhovou poradnu.
Děti a kapesné
Zacházet s penězi se děti nenaučí z výkladu, ale z vlastní zkušenosti. Kapesné k tomu dobře poslouží, pokud je pravidelné, předvídatelné a přiměřené věku. Menším dětem vyhovuje kratší interval, starší zvládnou hospodařit s měsíční částkou. Výši si určete podle svých možností a podle toho, co si z kapesného má dítě hradit.
Důležité je nechat dítěti skutečnou volnost, včetně možnosti udělat chybu. Utracené kapesné předčasně nedoplňujte, právě čekání do dalšího termínu je nejcennější lekce. Odborníci na finanční výchovu většinou nedoporučují platit za běžné domácí povinnosti ani za známky, protože pomoc doma je samozřejmost. Mimořádnou odměnu za práci navíc ale dát můžete.
- Domluvte se, co si dítě z kapesného platí samo a co hradíte vy.
- Pomozte mu stanovit cíl, na který si šetří, a průběžně ho sledujte.
- Mluvte před dětmi o rodinných výdajích přiměřeně jejich věku.
- Starším dětem ukažte, jak funguje účet a platební karta.
Jak o penězích mluvit
Spory o peníze bývají ve skutečnosti spory o hodnoty a pocit jistoty. Pomáhá pravidelná krátká schůzka nad rozpočtem, třeba jednou za měsíc v klidné chvíli. Mluvte o cílech, ne o výčitkách, a domluvte si hranici, nad kterou se o nákupu vždy radíte. Otevřenost v penězích je součástí širšího tématu, kterému se věnuje článek budujte vztah na důvěře.
Pozornost si zaslouží období, kdy jeden z partnerů vydělává méně nebo vůbec, typicky při péči o děti. Práce v domácnosti má svou hodnotu a ten, kdo ji vykonává, by neměl o každou útratu žádat. Mít vlastní přístup k penězům i vlastní drobnou rezervu je rozumné pro oba. Souvislosti s výdělky žen rozebírá text rozdíl v platech žen a mužů.
Časté otázky
Je lepší společný účet, nebo oddělené účty?
Záleží na dohodě. Mnoha párům vyhovuje kombinace společného účtu na domácnost a osobních účtů na vlastní útratu, protože spojuje přehled se samostatností.
Jak rozdělit výdaje při rozdílných příjmech?
Často se jako spravedlivé osvědčuje přispívat na společné výdaje poměrně podle výše příjmu. Rozhodující je, aby dohodu oba partneři vnímali jako férovou.
Jak začít s rodinným rozpočtem?
Několik měsíců si zapisujte všechny příjmy a výdaje, rozdělte je na nutné a ostatní a teprve potom plánujte. Bez přehledu se rozpočet sestavit nedá.
Jak velká má být finanční rezerva?
Obecně se doporučuje tolik, aby domácnost pokryla nutné výdaje po několik měsíců. Začít můžete malou pravidelnou částkou a rezervu budovat postupně.
Kam uložit rezervu?
Na místo oddělené od běžného účtu, odkud jsou peníze rychle dostupné a kde nehrozí kolísání hodnoty. Rizikové investice se pro rezervu nehodí.
Od kdy dávat dětem kapesné?
Zhruba od chvíle, kdy dítě začíná počítat a chápe, že se za peníze věci kupují, tedy obvykle na začátku školní docházky. Důležitá je pravidelnost.
Co dělat, když se o penězích hádáme?
Domluvte si pravidelný klidný termín pro rozhovor o rozpočtu a hranici, nad kterou se o nákupu radíte. Pokud spory přetrvávají, může pomoci finanční nebo párový poradce.
